Зарплата 60000. Половина уходит на оплату жилья, ещё тысяч 20 уходит на транспорт и питание, остаётся десятка. Ты её сразу потратишь на что-то непредвиденное, или отложишь и потратишь позже, например на одежду в разгар сезона. Дешевле 5000 сейчас даже не купишь нормальный пуховик. Как в таких условиях можно копить? Вообще молчу про инвестиции. Думаю, что многим такой вопрос откликается.

Давайте попробуем разобраться, можно ли сколотить капитал с минимальной зарплатой? Почему высокие доходы - это не гарантия безбедной старости? И если всё таки начать откладывать, то какие активы с низким порогом входа выбрать? А выбрать есть из чего. Подобрали 3 варианта активов стоимостью до 1000 рублей, в которые каждый может инвестировать, но обо всём по порядку.

Почти у 34 миллионов россиян открыты брокерские счета. И это на самом деле впечатляет. Получается, что инвестициями в России занимается каждый 4 человек, включая даже детей. Но на самом деле это не совсем так, а точнее совсем не так. 90% брокерских счетов, либо совсем пустые, либо буквально с парой тысяч рублей. Кстати, напишите в комментариях, если у вас брокерский счёт и насколько активно вы его используете, может быть, вы его открыли просто ради интереса или вам его в банке навязали, бывает и такое. В лучшем случае только у 4 миллионов россиян инвестиционный портфель превышает хотя бы 10000 рублей. Согласитесь, эта статистика уже не так эффектно выглядит. При этом в России, по официальным данным, минимум 8 миллионов человек могут похвастаться доходом в 100000 рублей или даже выше. Но по какой-то причине не все из них откладывают и инвестируют.

Получить пользу от фондового рынка можно даже при относительно скромных доходах. Если вы будете регулярно, подчеркну, РЕГУЛЯРНО инвестировать небольшие суммы, например по 5000 рублей каждый месяц, то через несколько лет у вас будут ощутимые накопления. Сколько именно у вас будет денег? А давайте посчитаем.

В качестве ориентира возьмем индекс Московской биржи, в который входят акции самых крупных российских компаний за последние 10 лет. Со всеми кризисами он вырос на 80%. Официальная инфляция за тот же период у нас примерно 70% это к слову, о том, что фондовый рынок один из немногих способов спасти свои накопления от обесценивания на длинном горизонте. Давайте вернёмся к расчётам, если бы с конца 2014 года вы каждый месяц вкладывали в индекс мосбиржи по 5000 рублей (инвестировать в индекс можно в разы дешевле, но об этом немного позже) сегодня у вас на счету лежал бы почти один миллион рублей. Конечно, с нынешними ценами на недвижимость или автомобиль вы можете сказать, что это маловато. Но сейчас говорим всего лишь про 5000 рублей.

С такими небольшими, регулярными инвестициями капитал в несколько миллионов рублей легко сколотить не получится, но приличные накопления, защищённые от инфляции, у вас в любом случае будут. А ещё у вас будет опыт и сформированная привычка откладывать и инвестировать. Это то, чего не хватает тем, кто уже сейчас зарабатывает в разы больше вас, но обходит фондовый рынок стороной. Если вы будете стараться инвестировать даже при маленькой зарплате, то к моменту, когда ваши доходы вырастут, у вас будут 3 преимущества перед инвесторами новичками:

1. Понимание, как работают и для чего нужны разные виды активов.

2. Проработанная инвестиционная стратегия, которая будет комфортна лично для вас. Например дивидендная или покупка акций роста.

3. У вас будет опыт прохождения кризисов и выявление вашей реальной толерантности к риску на практике. Когда вы принесёте на рынок по настоящему большие деньги, вы не допустите тех ошибок, с которыми сталкиваются все неопытные инвесторы. Например не станете на всю котлету заходить в одну компанию и не будете в панике продавать свои активы при малейших падениях.

Сейчас разберём конкретные инструменты для инвестирования и начнём с активов в которые можно вложиться буквально от 56 рублей. Удивительное время живём, как говорится, можно либо жвачку купить, либо инвестициями заняться.

Сначала возьму небольшую паузу, чтобы ответить на логичный вопрос, который к этой минуте уже мог у многих появиться. А откуда вообще такая уверенность, что у меня вот обязательно будут расти доходы, да ещё они будут расти так сильно, что я каждый месяц смогу на инвестиции направлять десятки тысяч рублей? Ну, откровенно говоря, у меня такой уверенности нет, это только ваша ответственность. Если сидеть ровно на месте не развиваться, не получать новые навыки, то никто вам зарплату не прибавит и новую должность не предложит. Это факт! А если я сложилось всё таки, что вы человек активный, но все возможности роста на работе уже исчерпали, то это хороший повод присмотреться к вариантам подработки. Сегодня для этого даже не нужно никуда ходить. В интернете каждый день появляются сотни заказов под самые разные навыки, от написания статей и составления презентаций до отрисовки картинок и создание логотипов. Подобрать задание под свои навыки сможет каждый. При должном подходе за месяц как раз будут получаться те самые несколько десятков тысяч рублей, которые можно направить на инвестиции. У всех нас найдется свободное время которое можно потратить на получение новых навыков, которые приносят вам дополнительный доход, научиться находить такие задания, понять, как выполнять их.

Вернёмся к основной теме. Польза от инвестиций даже при небольших доходах понятна. Остается только разобраться, какие именно активы подходят для вложений до 1000 рублей.

Первый вариант - биржевые фонды они же БПИФы, как правило, они состоят из большого набора ценных бумаг и в этом заключается их главное преимущество. Всю работу по покупке и продаже активов внутри фонда делает управляющая компания. То есть вы получаете полностью готовое решение. Купив один фонд, вы сразу же приобретаете целый портфель активов. Например, все акции, которые входят в индекс Мосбиржи. Перед покупкой внимательно изучайте внутренние комиссии фондов, они влияют на вашу итоговую доходность, а ещё следите за специальными предложениями. Биржевые фонды бывают не только на акции, внутри могут быть, например облигации. Через биржевые фонды можно ещё и в золото вложиться. Стоит ли это делать прямо сейчас? Это отдельный разговор, но возможность такая технически есть. Если деньги уже лежат на брокерском счёте и будут в дальнейшем вложены в активы, но пока вы не приняли решение, в какие именно, то их можно разместить в фонде денежного рынка, чтобы была хоть какая то доходность.

Второй вариант - отдельные акции, и выбор тут, очень даже широкий. Почти по каждому сектору экономики вы найдёте эмитента, ценные бумаги которого стоят в районе 1000 или даже дешевле.

Из нефтяников под наши критерии подходят, например Роснефть, компания с сильным государственным участием, но при этом с уверенно растущей выручкой. Одна акция стоит в районе пятисот рублей и купить можно от одной штуки.

Из девелоперов под наши критерии подходят все Эталон, ПИК, ЛСР, Самолёт. У застройщиков сейчас, конечно, много проблем и рисков, они в первую очередь связаны с высокой ключевой ставкой, с отменой массовых льготных программ, но тем не менее по деньгам укладываемся.

Те, кто не привык покупать акции, но прекрасно знает, что такое покупать по акции, могут присмотреться к эмитентам потребительского сектора. До 1000 рублей доступны ценные бумаги Fix Price или магазина ОКей, но учтите, что дела у них идут не так хорошо, как у конкурентов, которые стоят подороже.

Для любителей фразы - в выигрыше всегда казино, в нашем случае биржа. Чтобы получить выгоду от роста популярности инвестиций, достаточно просто вложиться в акции самой Московской биржи. Они тоже доступны, но для покупки одного лота, который может состоять строго только из 10 акции, нужно почти 2000 рублей.


Третий вариант - облигации федерального займа и корпоративные облигации. 1-е выпускают государство, 2-е бизнес. Коротко напомню облигации это долговые бумаги, которые позволяют инвесторам получать постоянные выплаты в виде купонов, в конце срока обращения облигаций эмитент возвращает вам основной долг - номинальную стоимость облигаций. Из за постоянно растущей ставки многие долговые бумаги сейчас торгуются дешевле номинала. Например, вы можете купить ОФЗ с погашением через пару лет за 800 с небольшим рублей, раз в полгода вы будете получать купонные выплаты со скромной доходностью меньше 8%, но в конце вас ждёт погашение по номиналу, то есть вместо вложенных 800 рублей вы получите тысячу. Общая доходность почти 22%. Среди корпоративных облигаций есть ещё более прибыльные, но и более рискованные варианты. Например, долговые бумаги МФО с доходностью до 50% или облигации девелоперов, о рисках которых мы тоже уже с вами говорили.

Инструменты для инвестирования небольших сумм, как мы видим есть и они абсолютно рабочие и простые. Защита денег от инфляции будет в любом случае. Если конечно, вы не забудете про диверсификацию и регулярность. Опыт и профессиональный подход к инвестициям придут со временем.

Вроде бы ответ на вопрос инвестировать или нет очевиден. Но если бы всё было так просто, то 90% брокерских счетов не были бы пустыми. Значит тут есть и другие преграды. Напишите в комментариях, почему лично вы пока так и не начали инвестировать, что вас останавливает? Что вам мешает? Давайте порассуждаем, чего новичкам не хватает для старта и как себя замотивировать на то, чтобы всё таки начать откладывать и инвестировать. Если у вас уже есть опыт, позитивный или негативный тоже поделитесь в комментариях. Это будет полезно и вам в качестве рефлексии, и тем, кто только планирует заняться инвестициями. На этом у меня всё. До встречи в новых выпусках всем пока.