Блокировки по 161-ФЗ: почему они происходят и что изменилось в 2026 году

Банки всё чаще останавливают переводы и это вызывает много вопросов. Почему это происходит, кого касается и всегда ли это про мошенничество?
Разбираемся вместе с представителем Инго Банка Романом Щербининым👇
⏩ Коротко: что такое 161-ФЗ
Это закон о национальной платежной системе. Если совсем просто — он обязывает банки проверять переводы и останавливать те, которые могут быть связаны с мошенничеством или совершены без согласия клиента
⏩ Почему тема блокировок по 161-ФЗ стала такой заметной именно сейчас?
Потому что с 2026 года контроль подозрительных операций стал жестче. Банки проверяют не только реквизиты получателя, но и сам сценарий перевода: сумму, частоту операций, устройство, смену номера телефона, нетипичное поведение клиента. Если операция похожа на мошенническую схему, банк обязан отреагировать
⏩ То есть речь не только про мошенников?
Да. Под проверку могут попасть и обычные клиенты, если их действия внешне совпадают с рискованным сценарием. Например, когда человек переводит себе крупную сумму по СБП из другого банка, а потом почти сразу отправляет ее новому получателю
⏩ Что вообще регулирует 161-ФЗ?
161-ФЗ регулирует работу национальной платёжной системы и устанавливает требования к защите клиентов от мошеннических операций. В том числе закон обязывает банки проверять переводы и приостанавливать операции, если есть признаки мошенничества или перевода без согласия клиента
⏩ Чем 161-ФЗ отличается от 115-ФЗ? Эти законы часто путают
Да, их часто смешивают, хотя логика разная
🔵 115-ФЗ связан с происхождением денег, подозрением на обналичивание или отмывание доходов
🔵 161-ФЗ — с мошенничеством и защитой денег клиента
То есть в одном случае банк проверяет источник средств, а в другом — пытается предотвратить хищение
⏩ Какие ситуации чаще всего становятся триггером для блокировки по 161-ФЗ?
Банк обращает внимание на операции с признаками нехарактерного финансового поведения или потенциального риска. Проверка таких переводов проводится для дополнительной защиты клиентов и предотвращения мошеннических операций
⏩ Правда ли, что ограничения могут затронуть не один банк?
Да, это один из самых чувствительных моментов. Если информация уходит в единую базу Банка России, ограничения могут сказаться не только в одном банке. Именно поэтому к таким ситуациям важно относиться серьезно и не игнорировать уведомления банка
⏩ Кто чаще других попадает в зону риска?
В первую очередь те, у кого много нестандартных переводов между физлицами. Например:
🔵 самозанятые и фрилансеры, которым часто переводят деньги разные люди
🔵 участники P2P-обмена
🔵 организаторы общих сборов
🔵 люди, которые получают крупную сумму за машину, технику или другое имущество
🔵 те, кто активно переводит деньги между своими счетами и чужими картами в короткий срок
⏩ Можно ли сказать, что банк “перестраховывается”?
Скорее банк действует в рамках требований по защите клиентов от мошенничества. Система смотрит на признаки риска, а не на намерения человека. Поэтому такие проверки могут задевать и добросовестных клиентов — но их цель в том, чтобы не дать мошенникам вывести деньги
⏩ Какой главный вывод для клиента?
Важно понимать: блокировка по 161-ФЗ — это не приговор и не автоматическое обвинение. Но это сигнал, что операция показалась рискованной. Поэтому лучше заранее знать, какие сценарии вызывают вопросы у банка, и аккуратнее относиться к нетипичным переводам
👍 Ставьте класс, если было полезно — во втором посте разберем, чем отличаются блокировки по 115-ФЗ и 161-ФЗ и как действовать в каждом случае